Články s obsahem
Zabavení nemovitosti může dlužníkům omezit možnosti. Existují však úvěrové programy, které jim mohou pomoci znovu získat kontrolu nad jejich domy a nemovitostmi.
Někteří dlužníci využívají nabídku hotovosti k nákupu domu bez nutnosti podstoupit proces hypotečního financování. Tyto společnosti fungují jako prostředníci mezi dlužníkem a prodávajícím.
1. Hypotéky na bydlení
Hypotéky a úvěrové linky na bydlení vám umožňují proměnit hodnotu, kterou jste si na svém domě vytvořili, v hotovost. Jejich získání je obvykle snazší a levnější než nezajištěné úvěrové produkty, jako jsou osobní půjčky nebo dluhy z kreditních karet. Měli byste si však být vědomi toho, že používají váš dům jako zástavu, což znamená, že pokud úvěr nesplácíte, věřitel může mít právo zabavit váš majetek.
U hypotéky na bydlení obdržíte jednorázovou částku peněz, která je obvykle fixní, co se týče výše a úrokové sazby. Věřitelé obvykle schvalují dlužníkům půjčku až do výše 80 % aktuální hodnoty jejich domu po odečtení stávající hypotéky. Věřitelé také pečlivě posoudí vaši schopnost splácet půjčku kontrolou vašich úvěrových zpráv a dalších finančních informací.
Při rozumném využití vám hypotéky na bydlení mohou pomoci uhradit velké výdaje a sloučit dluh s vysokým úrokem do jedné měsíční splátky. Je však důležité si uvědomit, že budete i nadále povinni splatit vypůjčené prostředky a používání této formy úvěru k nadměrné spotřebě může vést k problémům s dluhy, které by mohly ohrozit vaši nemovitost a vystavit ji riziku exekuce. Proto je důležité mít před podáním žádosti plán, jak peníze použijete. Je také dobré porovnat nabídky a najít nejlepší úrokové sazby.
2. Refinancování s výběrem hotovosti
Refinancování s výběrem hotovosti vám umožňuje čerpat z vašeho domu jako druhou hypotéku. Má nižší úrokové sazby než osobní půjčky nebo kreditní karty a můžete jej použít ke konsolidaci dluhů, úhradě projektů na rekonstrukci domu nebo k jiným velkým nákupům. Je však důležité si před podáním žádosti pečlivě promyslet, jak plánujete půjčku použít. Je také dobré získat předběžné schválení částky, kterou si chcete půjčit, protože věřitelé obvykle stanovují pro tento typ financování vyšší standardy než pro refinancování s úrokovou sazbou a dobou splatnosti.
Přesné požadavky se liší v závislosti na věřiteli, ale většina věřitelů očekává minimální kreditní skóre 620 a poměr DTI pod 43 procent. Kromě toho budete muset mít ve svém domě 20% vlastního kapitálu. Věřitel si také účtuje poplatky za uzavření smlouvy, které se mohou v závislosti na výši úvěru a typu nemovitosti vyšplhat až na několik tisíc dolarů nebo i více. Například za půjčku na dům se dvěma až čtyřmi bytovými jednotkami obvykle zaplatíte více než za půjčku na rodinný dům.
Jednou z potenciálních nevýhod je, že refinancování s výběrem hotovosti může vést ke špatným výdajovým návykům. zonky přihlášení Například půjčka na zástavu nemovitosti k úhradě zůstatků na kreditní kartě s vysokým úrokem vám nemusí pomoci dostat vaše finance pod kontrolu a mohlo by dokonce vystavit váš dům riziku exekuce, pokud nebudete platit.
3. Úvěrová linka na bydlení
Produkty hypotéky na bydlení mohou pomoci dlužníkům proměnit hodnotu, kterou si na svých nemovitostech vybudovali, v hotovost. U hypotéky na bydlení věřitelé obvykle poskytují dlužníkům jednorázovou částku, která se rovná tržní hodnotě jejich nemovitosti po odečtení všech nesplacených zůstatků hypotéky. Poté ji dlužníci splácejí plus úroky po dobu 10 až 30 let. Hypotéky na bydlení často mají fixní úrokové sazby, které nabízejí stabilitu, pokud jde o měsíční splátky, a jsou ideální pro pokrytí větších výdajů.
HELOC je podobný hypotéce zajištěné vlastním kapitálem, ale funguje spíše jako úvěrová linka. Dlužníci mohou kdykoli čerpat peníze ze svého domu nebo z té části domu, kterou skutečně vlastní, podobně jako u kreditní karty. Částka peněz, kterou má dlužník k dispozici, závisí na jeho vlastním kapitálu, zůstatku hypotéky a limitech věřitele. Dlužníci mohou ke svým finančním prostředkům přistupovat prostřednictvím online převodu, debetních nebo kreditních karet a dokonce i na účet vystavovat šeky.
Dlužníci by se měli při hledání financování vždy porovnávat s jinými možnostmi. Věřitelé s menší pravděpodobností nabídnou financování vlastním kapitálem do nemovitosti majitelům domů, kteří zmeškali splátky hypotéky, ale ti, kteří mají silné kreditní skóre a nízký poměr dluhu k příjmu, mohou najít věřitele, který tuto možnost nabízí. Je také důležité si uvědomit, že použití vaší nemovitosti jako zástavy pro financování může ohrozit její hodnotu při dalším prodeji nebo pronájmu.
4. Druhá hypotéka
Majitelé domů si mohou půjčit peníze zajištěné hypotékou různými způsoby, včetně druhých hypoték a úvěrových linek na hypotéku. Tyto typy finančních programů se liší v tom, jak používají vlastní kapitál jako zástavu, a v tom, jaký je jejich dopad na úvěrové skóre dlužníka. Před zvážením druhé hypotéky by majitelé domů měli zvážit své možnosti po konzultaci s finančním poradcem.
Druhá hypotéka je zástavní právo k nemovitosti, které umožňuje majitelům domů čerpat z vlastního kapitálu, který si na svém domě nashromáždili, prostřednictvím měsíčních splátek. Obvykle se používá ke splacení jiných půjček nebo dluhů z kreditních karet s vysokým úrokem. Druhé hypotéky mívají nižší úrokové sazby než kreditní karty, protože jsou zajištěny aktivem – v tomto případě domem dlužníka.
Existují dva typy druhých hypoték: hypotéky zabezpečené hypotékou a HELOC. Hypotéky zabezpečené hypotékou poskytují jednorázovou částku peněz, kterou splácíte po pevně stanovené období, obvykle 15 až 30 let, s měsíčními splátkami. HELOC fungují spíše jako kreditní karta a nabízejí dlužníkům flexibilitu tím, že jim poskytují přístup k jejich vlastnímu kapitálu po dobu čerpání, během níž platí pouze úroky z vypůjčené částky.
Obě tyto možnosti financování vyžadují podobné požadavky, jako je solidní úvěrová historie a ověření příjmů. Mohou být také spojeny s náklady na uzavření, které mohou být vyšší než u hypotéky na koupi nemovitosti.